В Україні банки почали посилювати обмеження на перекази коштів для своїх клієнтів. У деяких випадках ліміти знижують без попередження, через що користувачі стикаються з неприємними сюрпризами. За словами експертів, насамперед ці заходи стосуватимуться клієнтів, яких фінансові установи віднесли до ризикових категорій.
Про це розповів фінансовий аналітик Андрій Шевчишин, коментуючи ситуацію, що склалася на ринку банківських послуг. За його словами, скорочення лімітів може мати серйозні наслідки для клієнтів, які не підозрюють про те, що підпадають під перевірку фінмоніторингу.
Кому можуть обмежити перекази
Як пояснив Шевчишин, перевірки та зниження лімітів не завжди пов’язані з великими сумами на рахунках. У першу чергу це стосується тих, у кого реальні надходження значно перевищують задекларовані доходи. Наприклад, якщо людина задекларувала щомісячні операції до 20 тисяч гривень, а фактично отримує і переказує у десять разів більше, банк може заблокувати або обмежити рух коштів.
Більшість банків не повідомляє заздалегідь про такі дії. Клієнт дізнається про обмеження вже під час спроби здійснити переказ. У такому випадку йому доводиться звертатися до банку, щоб з’ясувати, яка саме транзакція або активність викликала підозру у системи фінансового моніторингу.
Як уникнути блокування карток
Фінансовий аналітик радить заздалегідь подбати про підтвердження своїх доходів. Найефективніший спосіб — надати банку офіційну довідку про заробіток або інші легальні джерела надходжень. Це дозволить уникнути непорозумінь і довести законність фінансових операцій.
Якщо клієнту потрібно зробити одноразовий великий переказ, фахівці рекомендують попередити банк заздалегідь. Це допоможе уникнути тимчасового блокування рахунку або перевірок. «Якщо повідомити банк про заплановану операцію, майже напевно вас не заблокують», — зазначив Шевчишин.
За словами експерта, наразі банки застосовують нові обмеження переважно до клієнтів, які не мають офіційних підтверджень доходу. Для них може діяти ліміт у 50 тисяч гривень. Також до групи ризику потрапляють власники рахунків, на яких регулярно проходять нестандартні чи часті операції — коли гроші швидко надходять і так само швидко виводяться.
Фінансисти наголошують: головна мета нових правил — запобігти фінансовим махінаціям та відмиванню коштів. Проте кожному користувачу варто бути уважним до своїх банківських операцій і завчасно дбати про прозорість усіх фінансових дій.
